2015年頃から「フィンテック」という言葉が急速に広まり、一時「フィンテックが銀行を破壊する」とまで言われたほどでした。あれから約10年が経過し、日本の金融業界はどのように変化したのでしょうか？

京都大学の岩下教授は、日本の銀行業界の情報システム変遷の歴史を振り返りながら、その中で見られる新たな動きを明らかにします。変化が見えにくい日本の銀行業界ですが、その内部では着実に変化が起きているのです。

本記事では、岩下教授の分析に基づき、フィンテックが日本の金融業界に与えた影響、そして今後の展望について掘り下げて解説します。

フィンテック（FinTech）とは、Finance（金融）とTechnology（技術）を組み合わせた造語です。スマートフォンアプリを利用した決済サービスや、クラウドファンディング、ブロックチェーン技術を活用した金融サービスなど、テクノロジーを活用した様々な金融サービスを指します。

当初、フィンテックは既存の銀行業界を脅かす存在として注目を集めました。「フィンテックが銀行を破壊する」という言葉も耳にしました。しかし、10年が経過した今、その状況は大きく変化しています。

日本の銀行業界の情報システムは、1980年代から徐々に進化してきました。しかし、他の先進国と比較すると、そのスピードは遅いと言われています。これは、日本の銀行が伝統的なシステムに固執し、新しい技術の導入に慎重だったことが原因の一つと考えられます。

しかし近年、規制緩和やオープンバンキングの推進など、銀行業界を取り巻く環境は大きく変化しています。これにより、銀行は外部のフィンテック企業との連携を強化し、新しいサービスを開発するようになりました。

フィンテックの普及により、日本の金融業界には以下のような変化が起きています。

• 決済サービスの多様化: スマートフォン決済やQRコード決済など、多様な決済サービスが登場し、利便性が向上しました。
• オンラインバンキングの普及: インターネットバンキングやモバイルバンキングの利用が拡大し、時間や場所にとらわれずに銀行取引ができるようになりました。
• 融資サービスの進化: クラウドファンディングやソーシャルレンディングなど、新しい融資サービスが登場し、資金調達の選択肢が広がりました。
• ロボアドバイザーの活用: AIを活用したロボアドバイザーが金融商品の推奨やポートフォリオの作成をサポートし、投資の自動化が進んでいます。

特に注目すべきは、銀行がAPI（Application Programming Interface）を開放し、外部のフィンテック企業との連携を促進する「オープンバンキング」の動きです。これにより、銀行は自社の強みを生かしながら、フィンテック企業の技術を活用して、より革新的な金融サービスを提供できるようになります。

フィンテックは今後も日本の金融業界に大きな影響を与え続けるでしょう。AI、ブロックチェーン、ビッグデータなどの技術を活用することで、よりパーソナライズされた金融サービスや、より効率的な金融システムが実現されると期待されます。

しかし、同時に、サイバーセキュリティリスクや個人情報保護などの課題にも注意が必要です。これらの課題を克服し、フィンテックを安全かつ有効に活用することで、日本の金融業界はさらなる発展を遂げることができるでしょう。